مجموعه فرایندها و اقداماتی که طی آن، اعتبار مشتریان حقیقی و حقوقی بانک ها و موسسات مالی-اعتباری و یا سایر واحدهای نیازمند به شناسایی اعتبار بواسطه استخراج گروهی از شاخص های کلیدی مرتبط با اطالعات سوابق مالی آنها ارزیابی می شود و امکان تحلیل جامعی از برآورد وضعیت و توان مالی مشتریان برای اخذ و بازپرداخت تسهیالت را فراهم می سازد.